Nazvali su iz banke s prijedlogom da im refinanciraju hipoteku. Moja reakcija i izračun koristi

Jedan od razloga (ali ne i glavni) zašto gradim vlastitim rukama i bez kredita (uzimam i sve brzo gradim) je hipoteka uzeta za preseljenje moje majke u grad. Umirovljenicima više nije tako lako sami vući kuću i povrtnjak. Ali ovo je zasebna priča i članak nije o tome.

Mnogi ljudi znaju da stopa Centralne banke Ruske Federacije u posljednje vrijeme opada, a danas pada 4,5%. Nakon toga se smanjuju bankarske stope na hipoteke (u novim prijedlozima) i za refinanciranje postojećih zajmova. Banke, kako ne bi izgubile svoje klijente, počinju ih zvati i nude im program refinanciranja u istoj banci.

Takav mi je poziv upućen. Općenito, vidim tko zove s nepoznatih brojeva zahvaljujući programu "Caller ID". Više detalja ovdje. No, broj je bio lokalna podružnica banke od koje je uzet kredit.

Kao rezultat poziva iz prikrivene drskosti onih uvjeta koji su mi najavljeni, bio sam u blagom šoku. Specijalist banke ponudio je refinanciranje kredita na 8%, ali s povećanjem iznosa zajma za 200 hilj. trljati.! A jedini argument bio je: "... prema novom rasporedu smanjen je iznos mjesečnih uplata."

Razumijem kada je ova ponuda objavljena na web mjestu i vaše pravo da je koristite ili ne. Ali kad vas nazovu, kažu, ili bolje rečeno, suptilno pokušaju ući u vaš džep - imam reakciju:

Reakcija nakon izraženog prijedloga bila je otprilike ovakva, ali bio sam suzdržan.

Iskreno, prijedlog je namijenjen naivcima, nepismenima ili su već zaboravili računati. U redu:

1. Svaki poziv banke s ponudom nosi podatke koji su korisni samo banci. Banke trebaju da zajam vraćate što je dulje moguće i uz što manje plaćanja. Što su veći iznos kredita i rok njegove stvarne otplate, to ćete više kamata dati banci. Ovo su temeljni podaci na kojima trebate nadograditi, unatoč svim njihovim prijedlozima.

2. Jer stope hipoteke se smanjuju (već do 6%, a na Dalekom istoku do 2% godišnje), tada banke trebaju nekako nadoknaditi izgubljenu dobit i zadržati svoje kupce. A kad se to može učiniti istodobno, promjena uvjeta klijenta - sjajan potez s njihove točke gledišta.

3. Parafraziraću prijedlog banke sa svoje strane. Otplatio sam oko 10% kredita u godinu dana i banka mi nudi, grubo rečeno, da dodam još na svoj dug + 20% salda, uz obrazloženje (zakrivanje) da će se iznos plaćanja smanjiti zbog nove stope na zajam. Važno mi je koliko danas dugujem banci, a ne samo iznos uplate. Veličina isplate važna je za one koji se refinanciraju najviše "nigdje drugdje", ali novac je i dalje potreban.

Veličina stope zajma je također važna. Ali ovo je sve moje obrazloženje. Predlažem da pogledam izračun i utvrdim postoji li korist za mene u ponudi banke?

Izračun blizu minimalnog iznosa uplate u banci. Preplata zajma na 15 godina: 1.037.561,95 RUB (2/3 apartmana). U stvarnosti malo tko toliko dugo plaća hipoteku.

Preplata zajma na 15 godina: 925.278,55 američkih dolara Pogodnost postoji, ali minimalna uplata se malo povećala. I banka me obavijestila da će se minimalna uplata smanjiti. To znači da će se rok otplate zajma povećati. Ni jedno ni drugo mi nisu zanimljive, tk. plaćanje se vrši u povećanim iznosima. Kao zaključak: korist od smanjenja stope kada se odgađa otplata kredita u potpunosti nestaje. Banka ne gubi ništa, pa čak ni dobitke. Ovih 200 tisuća nije preuzet sa stropa. Izračunava ih banka.

A ako odlučim otplatiti zajam prije roka, tada ću morati otplatiti ovih 200 tisuća rubalja. trljati. više (plus više kamata na njih za to razdoblje).

Na kraju razgovora zamolio sam da mi pošalju izračun u usporedbi sa starim uvjetima, na što sam dobio odgovor: „... mi nemamo takvih podataka. Ali ako dođete u naš ured, sve ćemo vam reći. " Prijem u prodaji je sjeban i više ne funkcionira. Dobit ili gubitak mora se izračunati u programu Excel ili u programu za izračunavanje zajma. Moj odgovor: "Čuo sam te" i spustio slušalicu.

Događa se da neželjena pošta pozivaju nepoznate kreditne organizacije trolu ili im postavljam neugodna pitanja.

Dio opoziva drugog klijenta ove banke u Kazanju. Takvi su uvjeti u svim granama.

Ako stope padnu, treba izvršiti refinanciranje. Smanjenje stope za 2% godišnje već je značajno. Ali, kao što vidite, učinite to u drugoj banci. Ali zanimljivo je, povećavaju li sve banke iznos kredita prilikom refinanciranja? Na njihovim web mjestima takvih podataka nema. Tko zna - napišite u komentarima.

p.s. I dalje. Nikada ni pod kojim okolnostima ne potpisujte ugovor o zajmu kao jamstvo. Osim ako niste muž i žena. Najnovije vijesti o starom poznaniku kojem je išlo vrlo dobro - iznenađena. Potpisao se kao jemac kod partnera za veliku sumu. Nije mogao platiti, a jamac je morao provesti stečajni postupak nad pojedincem.

***

Pretplatite se na kanal, dodajte ga u oznake preglednika (Ctrl + D). Puno je zanimljivih informacija.